Pianificazione patrimoniale per famiglie e pensionati
Il tuo patrimonio va pianificato, non solo investito.
Ti aiuto a eliminare costi, inefficienze e scelte non coerenti con i tuoi obiettivi, per preservare e far crescere il patrimonio, integrare il reddito futuro e arrivare sereno alla pensione e al passaggio ai tuoi figli. Senza inseguire il prodotto del momento.
Primo incontro di 60 minuti, in studio a Milano oppure online. Senza impegno.
So come vengono costruiti e proposti gli investimenti in banca. Li ho visti dall'interno per quasi vent'anni.
Perché ascoltarmi
Ho lavorato in banca anche come Direttore. Più di una volta mi sono rifiutato di proporre un prodotto che non era adatto al cliente, anche quando dall'alto arrivava una spinta diversa. Il margine di quel prodotto non era un buon motivo per venderlo.
Oggi faccio il consulente con lo stesso criterio. Prima di parlare di investimenti guardo l'intero patrimonio: obiettivi, famiglia, orizzonte, rischio, costi, aspetti fiscali e previdenziali.
Se il tuo portafoglio è costruito bene, te lo dico. Non parlo mai male di chi ti segue: guardo le posizioni, e se c'è da migliorare ti mostro dove e perché, con i numeri davanti.
Ti riconosci?
Le frasi che sento ogni settimana.
Sono le situazioni da cui partono quasi tutti i miei clienti. Nessuna è colpa tua: spesso nessuno ti ha mai mostrato le cose come stanno.
Mi è arrivato il rendiconto dei costi, ma non ci capisco niente.
Il rendimento è in prima pagina, i costi vanno cercati riga per riga. Li mettiamo in fila, nero su bianco.
Mi hanno cambiato di nuovo il gestore in banca.
E ogni volta devi rispiegare tutto da capo. Con me il rapporto resta lo stesso nel tempo.
Ho dei soldi fermi sul conto da anni.
Restare liquidi sembra prudente, ma l'inflazione erode in silenzio il valore reale, anno dopo anno.
Mi basterà la pensione?
Costruiamo un piano per integrare il reddito futuro, con previdenza complementare e TFR al posto giusto.
Ho titoli in perdita: vendo o aspetto?
La domanda giusta è se quello strumento ha ancora un ruolo nel tuo piano. E le minusvalenze si possono gestire.
Voglio lasciare un patrimonio ai miei figli, ma da dove inizio?
Il passaggio generazionale si prepara per tempo, con un piano chiaro e senza fretta.
Simulatori
Tre simulazioni, con i tuoi numeri.
Scegli quella che ti interessa, muovi i cursori e guarda il risultato. Bastano pochi secondi.
Quanto pesano davvero i costi?
Molti guardano solo il rendimento e dimenticano i costi. Ma sul lungo periodo la differenza di un punto percentuale l'anno pesa più di quanto sembri.
Simulazione a scopo illustrativo: ipotizza un rendimento lordo costante del 5% annuo e costi costanti. Non è una previsione né una raccomandazione di investimento. I rendimenti passati e ipotetici non sono indicativi di quelli futuri.
Quanto perdono i soldi fermi?
Sul conto il saldo non scende mai. Ma con l'inflazione, ogni anno quei soldi comprano un po' meno. È una perdita silenziosa: non la vedi in nessun estratto conto.
Simulazione a scopo illustrativo con inflazione e interesse costanti. Non è una previsione: l'inflazione futura può essere più alta o più bassa. Non considera l'imposta di bollo sul conto.
Quanto ti restituisce il Fisco?
I versamenti alla previdenza complementare si deducono dal reddito, fino a 5.300 € l'anno dal 2026. Una parte di ciò che versi per la tua pensione te la restituisce lo Stato, con meno IRPEF.
di IRPEF risparmiata.
Stima semplificata con gli scaglioni IRPEF: 23% fino a 28.000 €, 33% fino a 50.000 € (2026, in vigore) oppure fino a 55.000 € (2027, previsto dal disegno di legge di bilancio approvato dal Governo il 28 ottobre 2026 e ancora da approvare in Parlamento), 43% oltre; senza addizionali regionali e comunali né detrazioni. Nel limite di 5.300 € rientrano anche i contributi del datore di lavoro, escluso il TFR. Le prestazioni finali sono tassate con aliquota agevolata dal 15% al 9%. Non è una consulenza fiscale.
Come posso aiutarti
Prima il piano, poi i prodotti.
Analisi dei costi e delle inefficienze
Mettiamo in fila cosa c'è nel portafoglio e quanto costa. A parità di rischio, cerchiamo strumenti più efficienti. Spesso è qui che si recupera di più.
Pianificazione degli investimenti
Una strategia su misura, coerente con obiettivi, orizzonte e profilo di rischio. L'investimento è come un abito sartoriale: va adattato a chi lo indossa.
Previdenza complementare e TFR
Per integrare la pensione futura in modo consapevole e sfruttare i vantaggi fiscali dei versamenti alla previdenza complementare.
Pensione e passaggio generazionale
Per trasformare il patrimonio in reddito quando serve e organizzare con serenità ciò che lascerai ai tuoi figli.
Il metodo
Quattro passi, nell'ordine giusto.
Ascolto
Partiamo da te: situazione familiare e patrimoniale, dubbi, priorità, progetti. Ascolto molto, e spesso parliamo d'altro.
Analisi a 360°
Costi, rischi, efficienza del portafoglio, aspetti fiscali e previdenziali. Confronto gli strumenti con piattaforme come Morningstar e Quantalys.
Strategia
Un piano scritto, costruito sui tuoi obiettivi. Se ritengo di non poterti dare il massimo valore, te lo dico fin dall'inizio.
Monitoraggio
Aggiornamenti con la frequenza che preferisci: un vocale veloce quando c'è poco da fare, un incontro dedicato quando serve.
Chi sono
In cosa credo, e come lavoro.
Laureato in Economia e Gestione delle Imprese all'Università di Pavia, Master alla SAA School of Management di Torino. Quasi vent'anni nel settore bancario, anche come Direttore. Oggi consulente finanziario iscritto all'Albo OCF.
- Il patrimonio va pianificato, non solo investito.Investire è come avviare un'attività: servono tempo, dedizione e un progetto.
- Le performance dipendono anche dai costi.Due portafogli con lo stesso rendimento possono lasciarti in tasca cifre molto diverse.
- Essere prudenti non significa non avere rischi.Anche lasciare tutto fermo è una scelta, e ha un costo.
- Nei momenti di panico serve un piano, non una previsione.Quando i mercati scendono, il mio lavoro è aiutarti a ragionare a mente fredda.
I miei valori
Se un investimento non fa per te, te lo dico senza giri di parole: per i rischi, per i costi o per il tuo profilo.
Ti propongo solo ciò che serve a te. Il resto non entra nella conversazione.
Una risposta sempre, e subito. Se non ho la risposta immediata, prendo tempo, ma rispondo.
Ascolto, faccio domande, aiuto a smontare le convinzioni che costano care. Con calma.
La cultura finanziaria è uno strumento per vivere meglio e proteggere ciò che hai costruito.
Dicono di me
La fiducia, nelle loro parole.
“Mi sono affidata a Francesco per avere una visione chiara dei miei investimenti e ho trovato una persona estremamente preparata. Ha analizzato la mia situazione nel dettaglio, spiegandomi in modo semplice anche gli aspetti più complessi e aiutandomi a capire dove stavo sostenendo costi inutili o facendo scelte poco efficienti.”
“Molto preparato, grazie a lui ho scoperto che nella precedente banca pagavo un sacco di costi. Lo consiglio per la sua totale trasparenza.”
“Sono seguita da Francesco da poco più di due anni per i miei investimenti. Persona preparata.”
“Persona squisita oltre che ottimo consulente.”
Domande frequenti
Parliamone con semplicità.
Il primo incontro è impegnativo?
No. È un incontro conoscitivo di 60 minuti per capire la tua situazione e valutare insieme se posso esserti utile.
Quanto costa l'analisi del mio patrimonio?
Nulla. L'analisi della tua situazione patrimoniale è sempre gratuita.
E se il mio portafoglio va già bene?
Te lo dico. Se è costruito bene lo dico con onestà, e non ti propongo di cambiare per il gusto di cambiare.
A chi ti rivolgi?
Soprattutto a famiglie e pensionati, ma anche a professionisti e imprenditori che vogliono più chiarezza sul proprio patrimonio e sul futuro.
Possiamo incontrarci online?
Sì. Nel mio studio a Milano oppure online, come preferisci. Molti aggiornamenti li facciamo anche con un messaggio o una chiamata veloce.
Iniziamo da qui
Conosciamoci. Senza impegno.
Raccontami cosa vorresti migliorare o quale progetto hai in mente. Il primo passo è una conversazione semplice e concreta.
- Telefono
- 379 387 9971
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Ultimo aggiornamento: 31 ottobre 2026.